自社ローン専門中古車販売店
ガレージダブル

中古車の購入を考えている方の中には、自社ローンについて興味を持っている方もいるのではないでしょうか？しかし、一般的に認知度の高いシステム・用語ではないため、利用してもよいのか分からず悩んでいるかと思います。自社ローンは、中古車のローンに関する仕組みを指す専門用語で、通常のローンと審査基準などに大きな違いがあります。

そこで今回は、自社ローンの仕組みと特徴、誰に利用しやすい制度なのかという点について詳しくご紹介します。中古車の購入を検討している方や自動車ローンの審査ハードルに悩んでいる方は、参考にしてみてください。

自社ローンとは？

中古車の自社ローンは、中古車販売店で独自に提供されている分割払いサービスです。中古車の購入代金については、一旦販売店で立て替えてもらいます。あとは購入代金を分割払いし、指定期間内に支払い終える仕組みです。

「ローン」と呼ばれているものの、信販会社や銀行などで提供されている金融商品とは異なり、金銭の貸し借りに関するサービスではありません。

そのため、金利負担はありませんし、審査基準に関しても金融機関と異なる内容です。また、金利の代わりに保証料といった独自の手数料が課されているのも特徴の1つです。

特にカーローンの審査に通過できなかった方や信用情報に不安を覚えている方は、利用メリットの多いサービスといえます。

自社ローンの特徴

自社ローンの概要を把握したあとは、サービスの特徴について確認していきましょう。信販会社や銀行などで提供されているローンに通りにくい方は、特に注目のサービスです。

金融商品ではない

冒頭でも触れたようにあくまで「金融商品」ではありません。金融商品とは、銀行などの金融機関で提供されている融資（ローン）を含むサービスのことです。

自社ローンの場合は、信販会社などの金融機関を通さずに提供されていて、なおかつ金銭の貸し借りが発生していません。

具体的には、中古車販売店が購入代金を立て替えているため、金融機関からの借入手続きについて行われていません。

そのため、金融機関ではない中古車販売店が、独自に審査・提供を行っても問題のないサービスです。

中古車販売店独自の審査基準で判断

自社ローンで中古車を購入するには、中古車販売店による審査へ通過する必要があります。さらに中古車販売店が、審査基準を独自に設定・判断しています。

一般的に自社ローンの審査基準は、金融機関よりハードルの低い傾向です。なぜなら、信用情報の照会が行われないためです。

カーローンをはじめとした金融機関のローン審査では、過去の支払い情報がまとめられた信用情報も確認されます。そのため、過去にクレジットカードやキャッシングの支払い遅延といった金融事故を起こしている場合、審査に通りにくい状況です。

一方、自社ローンの審査は信用情報によって判断されないため、カーローンより審査ハードルという点で強みがあります。

金利負担がない

自社ローンは、そもそもローンではありません。そのため、金利負担を避けながら分割払いを進められます。ただし、保証料といった手数料が上乗せされるため、元金＋手数料を負担しなければいけません。

自社ローンとカーローンを比較する時は、自社ローンのサービス内容に加えて、金利と手数料の金額を確認し、どちらがお得なのか慎重に判断してみるのも大切です。

状況によっては即日納車も可能

自社ローンで中古車を購入した場合、即日で納車してもらえる場合があります。カーローンを申し込んだ場合は、信販会社など金融機関によって審査を実施してもらいます。審査期間は早くても数日、通常1週間程度とされています。

一方、自社ローンは、最短即日で審査結果を通知してもらえます。すぐに車を取得しなければいけない方にとっては、特に注目のポイントといえるでしょう。

自社ローンのメリット

自社ローンは、カーローンの審査に落ちた方や信用情報に不安を覚えている方などに検討しやすいサービスといえます。それでは、自社ローンの利用メリットについて紹介していきます。

過去の信用情報に左右されない審査基準

過去の信用情報に左右されずに審査を行ってもらえるのが、自社ローンを利用する大きなメリットです。通常、カーローンは過去の信用情報に左右されてしまうため、自己破産や延滞といった記録があると審査通過の厳しい状況です。

一方、自社ローンの場合は、中古車販売店の担当者と面談したり勤続年数など所定の書類を提出したりと、信用情報以外の部分で審査を行ってもらえます。

そのため、延滞や自己破産、代位弁済といった信用情報に大きな影響を与える事象が過去にあったとしても、カーローンより審査通過に期待の持てるサービスといえます。

金利負担を抑えながら返済できる

金利負担を抑えながら返済できるのは、自社ローンならではの仕組みでありメリットの1つです。

カーローンにかぎらずローンの返済時には、元金と金利の負担がかかります。金利は、一般的に7％前後の設定で、利率のわずかな違いで総支払額が大きく変わります。返済負担を抑えたい方にとってネックといえる部分です。

一方、自社ローンは金融商品ではないため、金利の設定や返済負担などがありません。また、金利負担より自社ローンの手数料が安い場合は、返済負担を軽減できます。なお、自社ローンの手数料については、中古車販売店によって変わります。

弊社カーマッチは、30秒のクイック診断で手数料を含む支払い金額をご確認いただけます。分かりやすくスピーディなサービスなので、ぜひお気軽にお問い合わせください。

すぐに車を用意しなければいけない場合に利用しやすい

仕事やその他都合によって車をすぐに用意しなければいけない時は、自社ローンの方がメリットの多いサービスといえます。カーローンの場合は、審査期間に数日～1週間程度の時間がかかります。そのため、少なくとも即日納車は厳しい状況です。

自社ローンを申し込んだ場合は、最短即日で審査結果の通知および納車手続きを進めてもらえます。中古車を検討している方の中でなるべく早く車を取得したい方は、自社ローンも検討してみてはいかがでしょうか。

自社ローンのデメリット

続いては、自社ローンのデメリットや注意点について紹介していきます。

必ずしも審査に通過できるわけではない

自社ローンへ申し込んだからと言って、必ず審査に通過できるわけではない点に注意が必要です。

自社ローンでは信用情報を確認されないため、自己破産といった借入に影響のある事象を起こした人でも申込みやすいサービスといえます。しかし、審査が行われますし、年収やその他情報から審査に落ちてしまう可能性もあります。

自社ローンを利用する時は、収入証明書を用意するのが大切です。他には、年収に合った金額の中古車を選択するのが、審査ハードルという点で重要なポイントです。

車両価格にサービス料が上乗せされる

自社ローンを通じて中古車を購入する場合、車両価格にサービス料や手数料が上乗せされます。一括払いより総支払額が高い点にも気を付けましょう。

中古車販売店では、独自にサービス料といった手数料を設定しています。そのため、販売店によって手数料負担の大きなケースがありますし、審査内容によって手数料率を高めに設定される可能性もあります。

一般的に自社ローンの手数料率は、車両価格に対して10～20％です。200万円の中古車なら、20万円前後の手数料がかかります。

なお、弊社カーマッチでは、ご契約前の段階でお客様と共に支払い計画の作成、月々の支払い金額の確認などを行っております。事前に負担額を分かりやすく、スピーディにお伝えいたしますので、納得の上でご契約の判断を進められます。

中古車販売店のサービス内容や品質について気になる方は、カーマッチで見積もり、ご相談を検討してみてはいかがでしょうか。

保証人が必要になる

自社ローンを利用する場合、原則保証人を用意しておく必要があります。保証人の準備について面倒と感じる方や準備することが難しい方には、デメリットといえるポイントです。

中古車販売店は、利用者の返済遅延や突然連絡が取れないなどといったリスクに備えて、連帯保証人を立ててもらうよう求めています。

ただ、販売店によっては保証人なしのプランを用意しているので、保証人を用意できない・難しいという方も比較的利用しやすいサービスです。

自社ローンがおすすめの人

最後は、自社ローンがおすすめの方について紹介します。

過去に金融事故を起こしている

過去、信用情報に傷がつくような事象を起こしている方は、自社ローンを検討してみてはいかがでしょうか。

特に自己破産や延滞、代位弁済といった金融事故を起こしている場合は、自社ローンの利用によって車を取得できる可能性があります。他にも以下のようなケースでは、自社ローンを利用してみるのがいいでしょう。

• 任意整理を行った
• 生活保護を受けている
• 正社員以外の雇用形態でカーローンの審査に落ちた
• 勤続年数が短い
• 他社からの借り入れがある

カーローンの審査に落ちている方や信用情報に不安を覚えている方は、自社ローンを取り扱っている中古車販売店へ相談してみるのがおすすめです。

自動車ローンより安いローンを探している方

カーローンの金利負担が気になる方は、自社ローンで見積もりを取ってみるのもいいでしょう。自社ローンの場合は、中古車の車両価格に加えて独自の手数料が上乗せされています。一括払いよりも負担がかかります。

ただし、中古車販売店の審査基準やサービス内容によっては、カーローンの総支払額より安く抑えられる可能性があるので、相談してみる価値はあります。

少しでも毎月の支払額を抑えながらスピーディに車を購入したい方は、自社ローンを検討してみるのがおすすめです。

今すぐ車を購入・利用しなければいけない

今すぐ車を購入したい・利用しなければいけない方は、自社ローンがおすすめです。中古車販売店では、車の整備状況・提出書類の確認状況・その他状況によって、1週間以内や即日納車といった対応を行っています。

弊社カーマッチも1週間以内の納車へ向けたサポートを行っています。お電話やメール、LINEでもご相談を受け付けておりますので、お気軽にお問い合わせください。

自社ローンは販売店独自のローン！
審査基準に悩む方にも利用しやすい！

自社ローンは、信販会社などの金融機関を通さず分割払いを進められる中古車販売店独自のサービスです。カーローンとは異なり金融商品ではありません。そのため、金利負担なし・信用情報による審査なしといった特長を持っています。

今すぐ車を購入したいけれどカーローンの審査に落ちてしまった方や信用情報が不安でカーローンをためらっている方は、今回の記事を参考に中古車販売店の自社ローンを検討してみてはいかがでしょうか？

弊社カーマッチは、自社ローン専門の中古車販売サービスです。全国各地に販売店を展開し、さまざまなメーカー・車種のお車をご用意しております。また、ご契約前の段階で、総支払額や支払い計画の作成、手数料など、重要事項を1つずつ丁寧に説明いたします。

お電話やメールの他、LINEでもご相談および仮審査申請は可能ですので、お気軽にお問い合わせください。